Compliance Document

Anti-Money Laundering (AML) Policy

SAP-Algo's commitment to preventing financial crime and maintaining regulatory compliance.

Last updated: April 7, 2026

1. Purpose & Scope

This Anti-Money Laundering (AML) and Counter-Terrorism Financing (CTF) Policy establishes SAP-Algo Technologies' commitment to and framework for combating financial crime across all its operations, platforms, and payment channels — including cryptocurrency transactions processed via CoinPayments.

This policy applies to:

All users and customers transacting on the SAP-Algo platform.
All employees, contractors, and partners of SAP-Algo Technologies.
All payment transactions, including those made in fiat and cryptocurrency.
All geographical regions in which SAP-Algo operates or accepts customers.

Regulatory Basis: This policy is informed by Indonesian Law No. 8 of 2010 on the Prevention and Eradication of Money Laundering, FATF (Financial Action Task Force) Recommendations, and applicable international anti-financial crime standards.

2. Key Definitions

Money Laundering (ML): The process of making illegally obtained funds appear legitimate through a series of financial transactions.
Terrorist Financing (TF): Providing financial support for terrorist activities or organizations, regardless of whether the funds originate from legal or illegal sources.
Know Your Customer (KYC): The process of verifying the identity of customers and assessing their risk profile before and during the business relationship.
Suspicious Activity Report (SAR): A report filed with relevant authorities when suspicious transaction activity is identified.
Politically Exposed Person (PEP): An individual who holds or has held a prominent public function, and whose transactions warrant enhanced scrutiny.
Beneficial Owner: The natural person who ultimately owns or controls a customer entity or on whose behalf a transaction is conducted.

3. Risk-Based Approach

SAP-Algo employs a risk-based approach to AML compliance, allocating resources proportionately to the level of risk identified. We assess money laundering risk across three levels:

Low Risk

Standard customers, small transactions, known jurisdictions, clean transaction history.

Medium Risk

New customers, high-value single transactions, or unusual activity patterns.

High Risk

PEPs, high-risk jurisdictions, anonymizing tech, or transactions flagged by CoinPayments.

Higher-risk profiles receive enhanced due diligence (EDD), including additional identity verification and transaction monitoring.

4. Know Your Customer (KYC) Procedures

SAP-Algo implements KYC verification proportionate to transaction value and risk profile. Our KYC process includes the following tiers:

Basic Verification (All Users)

Name, email address, country of residence, and MetaTrader account number. Verified via registration and account confirmation.

Enhanced Verification (High-Value / Flagged Transactions)

Government-issued ID (passport or national ID), proof of address (utility bill or bank statement), and source of funds declaration. Triggered for transactions above USD 3,000 equivalent or when flagged by our risk engine.

PEP / High-Risk Enhanced Due Diligence

Additional background screening, senior management approval, and ongoing enhanced monitoring for politically exposed persons and high-risk jurisdictions.

Note: CoinPayments applies its own KYC/AML checks on cryptocurrency transactions. SAP-Algo cooperates with CoinPayments' compliance requirements and may restrict or halt services pending CoinPayments' verification outcomes.

5. Prohibited Activities & Transactions

The following activities are strictly prohibited on the SAP-Algo platform:

Transactions involving proceeds of criminal activity, fraud, or corruption.
Payments originating from or destined to sanctioned individuals, entities, or countries (OFAC, UN, EU sanctions lists).
Use of mixing services, tumblers, or anonymizing tools to obscure the origin of cryptocurrency funds.
Use of the platform on behalf of undisclosed third parties or beneficial owners.
Structuring transactions to avoid reporting thresholds (smurfing).
Any activity related to financing terrorism, proliferation of weapons, or other illegal activities.
Creation of multiple accounts to circumvent AML/KYC requirements.

Consequences: Violations of this policy will result in immediate suspension of services, forfeiture of any associated funds (to the extent permitted by law), filing of a Suspicious Activity Report (SAR) with the relevant financial intelligence unit, and potential referral to law enforcement authorities.

6. Transaction Monitoring & Suspicious Activity

SAP-Algo monitors all transactions on our platform for suspicious activity. Red flags that may trigger enhanced review include:

Transactions that are inconsistent with a customer's known profile or transaction history.
Multiple transactions just below reporting thresholds in a short period.
Use of high-risk cryptocurrencies known for anonymization (privacy coins).
Customers who are reluctant to provide identification or source-of-funds information when requested.
Transactions originating from IP addresses in sanctioned or high-risk jurisdictions.
Rapid layering — moving funds quickly through multiple wallets or currencies.
Payments flagged or blocked by CoinPayments' own AML screening systems.

When suspicious activity is identified, SAP-Algo will freeze the associated transaction pending review and, where required by law, file a report with Indonesia's PPATK (Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan) or equivalent authority.

7. Sanctions Compliance

SAP-Algo screens all customers and transactions against applicable international sanctions lists, including:

OFAC (Office of Foreign Assets Control) — United States
UN Security Council Consolidated Sanctions List
EU Consolidated Financial Sanctions List
Indonesia's national sanctions and designated terrorist list (DTTOT)
Other applicable regional or bilateral sanctions regimes

Blocked Jurisdictions: SAP-Algo does not accept customers from FATF-identified high-risk jurisdictions, OFAC-sanctioned countries, or other regions subject to comprehensive international sanctions. This list may be updated without prior notice as regulatory situations change.

8. Record Keeping

SAP-Algo maintains comprehensive records of all customer due diligence information, transaction data, and compliance decisions in accordance with applicable law:

KYC documentation and identity verification records: retained for a minimum of 5 years after the end of the business relationship.
Transaction records (including CoinPayments TXIDs, amounts, and timestamps): retained for a minimum of 5 years from the date of the transaction.
Suspicious Activity Reports (SARs) and supporting evidence: retained for a minimum of 5 years from the date of filing.
All records are stored securely and are available to authorized law enforcement or regulatory authorities upon lawful request.

9. Training & Responsibility

SAP-Algo is committed to maintaining a culture of compliance through:

Regular AML/CTF training for all personnel with access to customer data or payment systems.
Designation of an AML Compliance Officer responsible for overseeing the implementation of this policy.
Periodic internal audits and policy reviews (at minimum annually) to ensure the policy remains effective and up to date.
A confidential internal reporting mechanism for employees to raise AML concerns without fear of retaliation.

10. Reporting Concerns & Contact

If you have reason to believe that a transaction or activity on the SAP-Algo platform involves money laundering, fraud, or other financial crime, please report it immediately:

Email: compliance@sapalgo.com
Support: support@sapalgo.com
Indonesian Financial Intelligence Unit: www.ppatk.go.id

This policy is reviewed and updated at minimum annually, or more frequently in response to regulatory changes. All users are bound by the most current version of this policy.

1. Tujuan & Ruang Lingkup

Kebijakan Anti Pencucian Uang (APU) dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT) ini menetapkan komitmen dan kerangka kerja SAP-Algo Technologies dalam memerangi kejahatan keuangan di seluruh operasi, platform, dan saluran pembayaran kami — termasuk transaksi cryptocurrency yang diproses melalui CoinPayments.

Kebijakan ini berlaku untuk:

Semua pengguna dan pelanggan yang bertransaksi di platform SAP-Algo.
Semua karyawan, kontraktor, dan mitra SAP-Algo Technologies.
Semua transaksi pembayaran, termasuk yang dilakukan dalam mata uang fiat dan cryptocurrency.
Semua wilayah geografis di mana SAP-Algo beroperasi atau menerima pelanggan.

Dasar Regulasi: Kebijakan ini didasarkan pada Undang-Undang Republik Indonesia No. 8 Tahun 2010 tentang Pencegahan dan Pemberantasan Tindak Pidana Pencucian Uang, Rekomendasi FATF (Financial Action Task Force), dan standar internasional anti kejahatan keuangan yang berlaku.

2. Definisi Utama

Pencucian Uang (PU): Proses membuat dana yang diperoleh secara ilegal tampak sah melalui serangkaian transaksi keuangan.
Pendanaan Terorisme (PT): Memberikan dukungan finansial untuk kegiatan atau organisasi teroris, terlepas dari apakah dana berasal dari sumber legal atau ilegal.
Kenali Pelanggan Anda (KYC): Proses memverifikasi identitas pelanggan dan menilai profil risiko mereka sebelum dan selama hubungan bisnis.
Laporan Transaksi Keuangan Mencurigakan (LTMS): Laporan yang diajukan ke otoritas terkait ketika aktivitas transaksi mencurigakan teridentifikasi.
Orang yang Berpengaruh Secara Politik (PEP): Individu yang memegang atau pernah memegang fungsi publik yang menonjol, dan transaksinya memerlukan pengawasan yang ditingkatkan.
Pemilik Manfaat (Beneficial Owner): Orang alami yang pada akhirnya memiliki atau mengendalikan entitas pelanggan atau atas namanya transaksi dilakukan.

3. Pendekatan Berbasis Risiko

SAP-Algo menggunakan pendekatan berbasis risiko untuk kepatuhan APU, mengalokasikan sumber daya secara proporsional terhadap tingkat risiko yang teridentifikasi. Kami menilai risiko pencucian uang dalam tiga tingkatan:

Risiko Rendah

Pelanggan standar, transaksi kecil, yurisdiksi dikenal, riwayat transaksi bersih.

Risiko Sedang

Pelanggan baru, transaksi tunggal bernilai tinggi, atau pola aktivitas tidak biasa.

Risiko Tinggi

PEP, yurisdiksi berisiko tinggi, teknologi anonimisasi, atau transaksi yang ditandai CoinPayments.

Profil risiko yang lebih tinggi menerima uji tuntas yang ditingkatkan (Enhanced Due Diligence/EDD), termasuk verifikasi identitas tambahan dan pemantauan transaksi.

4. Prosedur Kenali Pelanggan Anda (KYC)

SAP-Algo menerapkan verifikasi KYC yang proporsional terhadap nilai transaksi dan profil risiko. Proses KYC kami mencakup tingkatan berikut:

Verifikasi Dasar (Semua Pengguna)

Nama, alamat email, negara domisili, dan nomor akun MetaTrader. Diverifikasi melalui registrasi dan konfirmasi akun.

Verifikasi Ditingkatkan (Transaksi Bernilai Tinggi / Ditandai)

KTP/Paspor yang diterbitkan pemerintah, bukti alamat (tagihan utilitas atau rekening koran), dan deklarasi sumber dana. Dipicu untuk transaksi di atas setara USD 3.000 atau ketika ditandai oleh mesin risiko kami.

Uji Tuntas Ditingkatkan untuk PEP / Risiko Tinggi

Pemeriksaan latar belakang tambahan, persetujuan manajemen senior, dan pemantauan ditingkatkan yang berkelanjutan untuk orang yang berpengaruh secara politik dan yurisdiksi berisiko tinggi.

Catatan: CoinPayments menerapkan pemeriksaan KYC/AML tersendiri pada transaksi cryptocurrency. SAP-Algo bekerja sama dengan persyaratan kepatuhan CoinPayments dan dapat membatasi atau menghentikan layanan hingga hasil verifikasi CoinPayments diperoleh.

5. Aktivitas & Transaksi yang Dilarang

Aktivitas-aktivitas berikut dilarang keras di platform SAP-Algo:

Transaksi yang melibatkan hasil kegiatan kriminal, penipuan, atau korupsi.
Pembayaran yang berasal dari atau ditujukan kepada individu, entitas, atau negara yang terkena sanksi (daftar sanksi OFAC, PBB, EU).
Penggunaan layanan mixing, tumbler, atau alat anonimisasi untuk menyembunyikan asal usul dana cryptocurrency.
Penggunaan platform atas nama pihak ketiga atau pemilik manfaat yang tidak diungkapkan.
Memecah transaksi untuk menghindari ambang batas pelaporan (smurfing).
Segala aktivitas terkait pendanaan terorisme, proliferasi senjata, atau kegiatan ilegal lainnya.
Pembuatan beberapa akun untuk menghindari persyaratan AML/KYC.

Konsekuensi: Pelanggaran kebijakan ini akan mengakibatkan penangguhan layanan segera, penyitaan dana terkait (sejauh diizinkan hukum), pengajuan Laporan Transaksi Keuangan Mencurigakan (LTMS) kepada PPATK, dan potensi referral ke otoritas penegak hukum.

6. Pemantauan Transaksi & Aktivitas Mencurigakan

SAP-Algo memantau semua transaksi di platform kami untuk aktivitas mencurigakan. Tanda-tanda peringatan yang dapat memicu tinjauan yang ditingkatkan meliputi:

Transaksi yang tidak konsisten dengan profil atau riwayat transaksi pelanggan yang diketahui.
Beberapa transaksi yang tepat di bawah ambang batas pelaporan dalam waktu singkat.
Penggunaan cryptocurrency berisiko tinggi yang dikenal untuk anonimisasi (privacy coin).
Pelanggan yang enggan memberikan informasi identifikasi atau sumber dana ketika diminta.
Transaksi yang berasal dari alamat IP di yurisdiksi yang terkena sanksi atau berisiko tinggi.
Layering yang cepat — memindahkan dana dengan cepat melalui beberapa wallet atau mata uang.
Pembayaran yang ditandai atau diblokir oleh sistem penyaringan AML CoinPayments.

Ketika aktivitas mencurigakan teridentifikasi, SAP-Algo akan membekukan transaksi terkait hingga tinjauan selesai dan, jika diwajibkan oleh hukum, mengajukan laporan ke PPATK (Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan).

7. Kepatuhan Sanksi

SAP-Algo menyaring semua pelanggan dan transaksi terhadap daftar sanksi internasional yang berlaku, termasuk:

OFAC (Office of Foreign Assets Control) — Amerika Serikat
Daftar Sanksi Terpadu Dewan Keamanan PBB
Daftar Sanksi Keuangan Terpadu EU
Daftar Terduga Terorisme dan Organisasi Teroris (DTTOT) Indonesia
Rezim sanksi regional atau bilateral lainnya yang berlaku

Yurisdiksi yang Diblokir: SAP-Algo tidak menerima pelanggan dari yurisdiksi berisiko tinggi yang diidentifikasi FATF, negara-negara yang terkena sanksi OFAC, atau wilayah lain yang tunduk pada sanksi internasional komprehensif. Daftar ini dapat diperbarui tanpa pemberitahuan sebelumnya seiring perubahan situasi regulasi.

8. Penyimpanan Catatan

SAP-Algo menyimpan catatan komprehensif dari semua informasi uji tuntas pelanggan, data transaksi, dan keputusan kepatuhan sesuai hukum yang berlaku:

Dokumentasi KYC dan catatan verifikasi identitas: disimpan minimal 5 tahun setelah berakhirnya hubungan bisnis.
Catatan transaksi (termasuk TXID CoinPayments, jumlah, dan timestamp): disimpan minimal 5 tahun dari tanggal transaksi.
Laporan Transaksi Keuangan Mencurigakan (LTMS) dan bukti pendukung: disimpan minimal 5 tahun dari tanggal pengajuan.
Semua catatan disimpan dengan aman dan tersedia untuk otoritas penegak hukum atau regulator yang berwenang atas permintaan yang sah.

9. Pelatihan & Tanggung Jawab

SAP-Algo berkomitmen untuk membangun budaya kepatuhan melalui:

Pelatihan APU/PPT rutin untuk semua personel yang memiliki akses ke data pelanggan atau sistem pembayaran.
Penunjukan Petugas Kepatuhan APU yang bertanggung jawab mengawasi implementasi kebijakan ini.
Audit internal berkala dan tinjauan kebijakan (minimal tahunan) untuk memastikan kebijakan tetap efektif dan mutakhir.
Mekanisme pelaporan internal yang rahasia bagi karyawan untuk mengangkat kekhawatiran APU tanpa rasa takut akan pembalasan.

10. Pelaporan Kekhawatiran & Kontak

Jika Anda memiliki alasan untuk meyakini bahwa transaksi atau aktivitas di platform SAP-Algo melibatkan pencucian uang, penipuan, atau kejahatan keuangan lainnya, harap laporkan segera:

Email: compliance@sapalgo.com
Dukungan: support@sapalgo.com
PPATK (Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan): www.ppatk.go.id

Kebijakan ini ditinjau dan diperbarui setidaknya setiap tahun, atau lebih sering sebagai respons terhadap perubahan regulasi. Semua pengguna terikat oleh versi terbaru kebijakan ini.